рейтинг банков России по надежности
Когда человек получает больше, чем тратит, он желает вложить накопленный капитал таким образом, чтобы приумножить имеющееся богатство. Одним из таких способов является открытие вклада в банке.
Но для обеспечения безопасности, каждый потенциальный вкладчик должен понимать, какой банка удовлетворит его условия и предоставит страховку в случае разорения.
Как определить надежность банка: основные показатели
Надежность банковской организации является одним из ключевых показателей, который учитывается при принятии окончательного решения. Показатель надежности реагирует абсолютно на все изменения в экономическом мире и изменяется в зависимости от финансовых явлений, ситуации на валютных фондах, поведения населения.
Уровень надежности определяет будущую схему поведения организации. Кто-то не в состоянии выдержать серьезных экономических скачков, поэтому им ничего не остается, как признать себя банкротами на официальном уровне.Более надежные банки продолжают свою работу, корректируя способы, планы и объемы. Выбирая банк для сотрудничества, не рекомендуется использовать исключительно оценки знакомых и друзей. Рекомендуется выполнить анализ самостоятельно и прийти к взвешенным выводам.1. Качественные и количественные изменения экономического баланса банковского предприятия.
2. Каковы показатели капитализации, рентабельности и ликвидности.
3. В каком состоянии находятся имеющиеся финансовые активы, и какое количество закреплено за банком.
4. Насколько обеспечены текущие расчетные счета финансовыми средствами.
Самостоятельно произвести математическую оценку каждого фактора практически невозможно, поэтому существуют альтернативные способы исчисления, которые помогут сделать правильный выбор банка. Нужно помнить, что максимальный показатель надежности, банк достигает только в том случае, когда доля его деятельности приходится на обеспечение государства.
Второй вариант, предполагающий максимальную степень надежности — когда банк является составляющей в целой корпорации и основные активы располагаются заграницей. В случае экономического кризиса или другой негативной ситуации, организация может рассчитывать на активную поддержку от соучредителей, заинтересованных сохранить выгодной для них предприятие.
Другой вариант предполагает, что самыми надежными считаются частные банки. Если у главного владельца это предприятие единственное, то это еще один положительный аспект, влияющий на увеличение надежности. Всю документацию о банке можно найти на его официальном сайте, секретного в информации о годовой прибыли или отчетности, ничего нет. Существуют и другие способы, как можно отследить показатель надежности банка.
Оценка новостной ленты банка
Для анализа деятельности банка, рекомендуется выбирать те подзаголовки, где указаны важные экономические показатели, возможные заключения выгодных сделок, которые могут качественно повлиять на деятельность организации.
Если была найдена информация следующего содержания: незаконное проведение банковских операций сотрудниками или членом руководства, проведение обысков, изъятие клиентской базы, возбуждение уголовного дела против компании или его владельца, проведение внеплановой проверки по предоставленной документации для отчетности. Любые сведения из вышеперечисленных примеров, являются негативными аспектами, снижающими надежность организации.
Когда несколько негативных происшествий случается за один отчетный период, то это рекомендуется расценивать, как серьезный риск и снижение финансовых активов, поскольку любая негативная история влияет на количество активных вкладчиков. Еще не следует забывать про агентства по страхованию вкладов.Репутация банка, мнения и отзывы вкладчиков
Основным аспектом, который формирует показатель успешности каждого банка и его репутацию, является человек. Не зря на протяжении многих лет существует понятие народного рейтинга. Каждый человек имеет право пройти независимое анкетирование по интересующему банку, либо опрос, который нацелен на увеличение эффективности самой организации.
Чаще всего сами банковские организации занимаются подобной деятельности. По завершению процесса, полученные результаты ранжируются, группируются и подсчитываются.
Для обеспечения безопасности и достоверности, для прохождения такого опроса обязательно нужно указывать ФИО, возраст. Если на портале публикуется негативный отзыв с описанием конкретной ситуации, то представитель банка может написать ответ с объяснением, либо запросить у человека данные чтобы урегулировать возникшую ситуацию. Как правило, если клиент остается результатом, то негативный отзыв он удаляет.
Крайне важно обращать внимание на отрицательные оценки и анализировать, по какой причине они были поставлены. Сотрудники банка тщательно отслуживают появление новых оценок и делают все возможное, чтобы человек либо удалил свой отзыв, либо поставил галочку (при ее наличии), что банк исправил ситуацию. Стоит отметить, что чем старше становится отзыв, тем меньше он представляет ценность. Если у банка в принципе нет никаких оставленных мнений, то это можно расценивать только с негативной точки зрения, поскольку клиентская база очень мала.
Рекомендуется пристально смотреть на наличие отзывов людей, сообщающих о том, что банк не вернул им деньги, либо обсчитал или указание других причин, из-за которых они потеряли деньги. Если человек в будущем не сделал никаких поправок отдельным сообщением об исправлении ситуации, то стоит задуматься, не захочет ли такая организация повторить маневр?
Российские банки: рейтинг надежности
В конце текущего года, эксперты уже составляют вероятный рейтинг на будущий год, основываясь на имеющих показателях. Важно знать, что на вершинах рейтинга всегда оказываются банки, имеющие не только народное признание, но и активно действующие на уровне рекламы. То, что люди чаще видят и запоминают, пользуется большим спросом.
Говоря об иерархии, составленной на 2017 год, можно расположить «золотую десятку» по вкладам следующим образом:
1. Сбербанк (благодаря высокому показателю надежности, банк каждый год занимает верх рейтинга. Ведь часть финансовых активов принадлежит государству). Смотрите наш рейтинг самых выгодных вкладов в Сбербанке на сегодняшний день.
2. ВТБ (в будущем ВТБ и ВТБ 24 будут сформированы в один единый холдинг, поэтому шансы такой мощной финансовой машины, могут вырасти в несколько раз. А сегодня можно оформить дебетовую «Мультикарту»). Еще в этом банке доступно рефинансирование кредита и ипотеки.
3. Газпромбанк.
4. ВТБ24.
5. Открытие.
6. Россельхозбанк.
7. Альфа-банк, есть кредитные карты.
8. МКБ (Московский Кредитный Банк).
9. Промсвязьбанк.
10. ЮниКредит Банк.
Каждая банковская позиция статична, поскольку положение в рейтинге зависит от многих внешних факторов, и в первую очередь от мировой экономической ситуации. За ситуацией в банковском мире нужно следить постоянно, чтобы выбрать максимально надежный вариант потенциального партнера и в будущем приумножить имеющееся богатство.Сейчас читают:
lopatnik.info
с высоким процентом, в Москве, рейтинг надежности 2017
В последние полгода-год любого владельца сбережений интересует только один вопрос: какие в стране самые надежные банки для вкладов? Учитывая резвость, с которой Банк России лишил лицензий не один десяток кредитно-финансовых учреждений, поиски ответа на него приобретают особую актуальность.
Чтобы вам не пришлось столкнуться с Агентством по страхованию вкладов и мучительным ожиданием выплат страхового возмещения (его получают вкладчики банков, лишенных лицензии), надо научиться самостоятельно анализировать информацию о финансовых организациях. Радует, что она не является секретной, а потому отыскать ее можно в нескольких открытых источниках.
Проще говоря, выбирая надежные банки с высоким процентом по вкладам, необходимо ориентироваться сначала на финансовое здоровье и устойчивость организации, а уже потом на размер обещаемой ею доходности.
Какие показатели деятельности важны?
Попробуем составить рейтинг банков по надежности на 2017 год, используя информацию из открытых источников. Под последними следует понимать выборки, публикуемые на тематических интернет-ресурсах, либо же на веб-порталах самих банков. Составлять его мы будем для столичного региона.
Главный показатель, на который необходимо обращать внимание — прирост депозитов. Его можно анализировать в разрезе нескольких временных периодов: год, полгода, месяц — это уже как вам больше нравится. По состоянию на сегодняшний день пятерка лучших выглядит следующим образом (сравниваются август и сентябрь):
Изучая данные, необходимо понимать, что отклонения резкий отток либо приток вкладов — не слишком хорошо характеризуют кредитную организацию. Например, в первом случае можно говорить о сокращении рискового бизнеса либо об утере доверия клиентов. Причины разные, а исход один — отток. Во втором случае резкое наращивание объема депозитов выступает свидетельством агрессивного привлечения. В условиях неустойчивой финансовой среды оно очень опасно. Дело в том, что переманить владельца депозита можно высокими процентами. А они чреваты утерей финустойчивости. Есть, впрочем, особые случаи. Например, слияние нескольких организаций в одну демонстрирует резкий приток вкладов у последней, однако, он вовсе не свидетельствует о каких-либо проблемах.
Поскольку нас интересуют исключительно самые надежные банки Москвы, необходимо рассматривать такой показатель, как доля вкладов в пассивах-нетто. Для упомянутых выше банков ситуация такова:
| Банк | Доля вкладов в пассивах-нетто, % |
|---|---|
| Сбербанк России | 42,70 |
| ВТБ 24 | 62,29 |
| Альфа-Банк | 25,80 |
| Газпромбанк | 10,77 |
| РСХБ | 17,29 |
По состояния на сегодня чем меньше банк зависит от депозитов, тем лучше. Почему? Потому что он является более устойчивым в финансовом плане. То есть, его пассивы более диверсифицированы.
Практика показала, что те, кого Центробанк оставил без лицензии, имели один-единственный источник фондирования. Как вы уже догадались, это были вклады физических лиц.
Многие экономисты уверены, что при доле последних в пассивах-нетто на уровне 50% и более свидетельствует о проблемах с надежностью. Однако к нашей стране это малоприменимо, ведь российские кредитно-финансовые организации вследствие санкций утратили возможность пользоваться иными (недепозитной массой) источниками фондирования. Государственное финансирование многим вообще недоступно.
В принципе, приведенных данных вполне достаточно, чтобы составить рейтинг надежности банков Москвы. Для чистоты эксперимента по его составлению приведем информацию относительно эффективности активов-нетто.
| Банк | Показатель | Изменение, % | |
|---|---|---|---|
| сентябрь | октябрь | ||
| Сбербанк России | 0.79 | 0.74 | +0.05 |
| ВТБ 24 | -0.77 | -0.77 | без изменений |
| Альфа-Банк | 1.85 | 0.01 | +1.84 |
| Газпромбанк | -1.81 | -2.22 | +0.41 |
| Россельхозбанк | -1.80 | -1.96 | +0.16 |
Этот показатель — рентабельность — следует рассматривать наоборот. То есть, величина активов-нетто у тех банков, которые имеют больше всех депозитов, будет ниже, чем у тех, кто только мечтает о хорошем привлечении средств физлиц. Вообще, в отечественной практике крупные системные организации запредельной рентабельностью никогда не могли похвастаться. Например, у Сбера в лучшие времена (весна прошлого года) она составляла 2.25. Поэтому отрицательные значения, приведенные в таблице, нельзя расценивать как нечто плохое — время от времени рентабельность у крупных игроков бывает и отрицательной. Это нормально.
vklad-podbor.ru
Как выбрать банк для депозита? Какой банк надежный?
Я уже рассказывал, как выбрать банк для обслуживания в целом, а сегодня хочу отдельно остановиться на том, как выбрать банк для депозита и какой банк надежный. Сразу хочу сказать, что выбор банка для депозита – очень ответственная и важная задача, и от ее правильного решения зависит не только будущий пассивный доход, но и, самое главное – сохранность ваших сбережений или капитала.
Итак, как выбрать банк для депозита.
Самым первым и важнейшим фактором, влияющим на выбор банка для депозита, как вы уже поняли, должна выступать надежность банка. Когда вы планируете доверить финансовому учреждению личные финансы, необходимо, в первую очередь, ориентироваться именно на этот фактор. Все остальное, в том числе и прогнозируемая доходность вложений, в данном случае вторично.
Какой банк надежный? Я предлагаю анализировать надежность банка по следующим 10 критериям надежности.
Критерии надежности банка.
1. Рейтинги банка в общей банковской системе государства. Для размещения депозита, хранения сбережений я бы рекомендовал выбирать банки, входящие в ТОП 20-30 лучших банков страны по основным показателям финансовой деятельности. Причем, рейтинги банков следует анализировать на официальном сайте центрального банка государства.
2. Кредитные рейтинги банка. Это рейтинги, выставляемые банкам международными рейтинговыми агентствами. Лучше всего принимать во внимание рейтинги, присвоенные следующими агентствами: Fitch, Moody`s, Standard & Poor`s. Я бы не рекомендовал хранить сбережения в банках, кредитные рейтинги которых находятся на уровне ниже B.
3. Возраст банка. На просторах бывшего СССР большинство банков образовалось в начале 90-х, поэтому их возраст обычно не превышает 20 с небольшим лет. Но, в любом случае, банк, которому 20 лет, при прочих равных условиях будет привлекательнее для размещения депозита, чем банк, которому, например, 5 лет.
4. Динамика развития банка. Очень большое внимание я бы советовал уделить динамике развития. То есть, каким бы мощным банк не был, если его финансовые показатели в последние годы стоят на месте или, еще хуже, снижаются, к такому банку следует относиться с особой осторожностью. Особенно, если у банка проблемы с прибыльностью (банк работает в убыток).
5. Финансовое положение банка в период кризисов. Тоже один из очень важных моментов. Когда все более-менее хорошо, банк работает, но что происходит с ним, когда возникают кризисные ситуации (обвалы курсов и т.п.)? Проанализируйте, как вел себя банк в такие моменты (1998, 2008 г.), потому как от повторения их никто не застрахован. Если в момент кризиса банк по своей инициативе (а не, например, по указанию Центрального банка, которому нельзя не подчиниться) временно прекращал выполнять свои обязательства, то есть, сильно задерживал платежи, не отдавал вклады по сроку истечения, ограничивал суммы выдач и т.п., я бы не стал доверять свои личные финансы такому банку.
6. Участие банка в государственной программе защиты вкладов. В каждой стране такие программы называются по-своему, поэтому я обобщил их название. На самом деле, даже если вклад в банке гарантируется государством (в пределах какой-то суммы), то все равно при банкротстве банка получить его будет не так то просто, а может быть даже невозможно. Эта тема, я думаю, будет рассмотрена в отдельной публикации на Финансовом гении. Но все равно можно сказать, что вклады, попадающие под защиту государства, привлекательнее, чем вклады, не попадающие под такую защиту.
7. Акционеры банка. Проанализируйте, кому принадлежит банк и, если это возможно, поинтересуйтесь финансовым состоянием акционеров. Например, это могут быть банки или банковские группы других стран, крупные корпорации, государство или частные инвесторы. Если акционеры в целом терпят убытки, это может негативно отразиться на всех их активах, в т.ч. и на этом банке, даже если он сам пока работает прибыльно. Особенно осторожно следует относиться к банкам, чьи акционеры вовлечены во всевозможные криминальные или международные скандалы.
8. Капитал банка. Как и у человека или предприятия, чем больше в капитале банка будет собственных средств, тем лучше. Причем, следует проанализировать как размер капитала в денежном выражении, так и соотношение собственных пассивов и заемных.
9. Депозитный портфель банка. Поскольку мы говорим о том, как выбрать банк для депозита, необходимо проанализировать, какое количество вкладчиков уже доверили свои средства этому банку, какое место в рейтинге банков он занимает по депозитному портфелю физических лиц. То есть, анализировать этот показатель необходимо в сравнении с банками-конкурентами. Я бы советовал размещать депозиты в банках, входящих в 20-ку лидеров по объему депозитных вкладов населения.
10. Отзывы о банке. Не стоит пренебрегать и этим критерием. Почитайте, что пишут о банке простые люди, обслуживающиеся в нем. Особенно, конечно, обратите внимание на вкладчиков. Понятно, что, как правило, люди будут писать только негатив (когда все хорошо желания писать не возникает), но все равно проанализируйте различные неприятные ситуации, которые возникали в банке и подумайте, нужны ли вам подобные.
Перечисленные критерии надежности банка позволяют в достаточной степени определить, какой банк надежный, чтобы выбрать банк для размещения депозита.
Я бы рекомендовал, проанализировав банки по предложенным критериям, выбрать 2-3 банка с оптимальной доходностью, разбить свои сбережения или капитал на части и разместить их в этих банках. Так вы максимально обезопасите денежные активы личного бюджета.
Теперь вы знаете, как выбрать банк для депозита, поэтому, если вы до сих пор “боялись” банков, советую перестать это делать. Если грамотно подойти к выбору банка для размещения вклада, риски потери капитала будут практически сведены к нулю.
fingeniy.com